客服热线:4001-000-000   4007-888-888

商旅分期专线:4006-666-999

  • 积分兑换
  • 卡片激活
  • 公务卡服务
  • 致尚卡服务

卡片申请

点击进入>

明星卡专区

点击进入>
点击进入>
您现在的位置:
银行服务常见问题搜索 搜 索

消费宝信用卡业务介绍

一、消费宝信用卡概述

消费宝信用卡是指为满足客户自身消费需求,在本行核准的分期额度范围内,本行向客户发行的银联品牌人民币信用卡,包括金卡和标准白金卡。该卡仅授予一次性、非循环分期专项额度,授信最高不超过30万元。持卡人使用该卡消费 单笔金额不得低于10元,消费入账时笔笔自动分期 (分期是否成功及实际分期金额以消费宝信用卡对账单显示为准)。消费宝卡仅用于个人日常消费支出,不支持预借现金交易、转账交易(溢缴款除外)、购汇交易等。

二、消费宝信用卡分期期数和利率标准

持卡人需根据在申请卡片时与本行约定的分期期数及分期利息支付方式分期偿还本金及分期利息,分期利息的支付方式支持一次性收取和按月收取。分期利息等于分期总金额乘以分期期数对应的分期利率,在分期生效当月扣除,下期一次性收取或按月收取。中国光大银行消费宝卡各分期期数的分期基准利率及对应近似折算年化利率标准如下:

 

分期期数 利息一次性支付 利息分月支付
基准利率(一次性) 对应近似折算年化利率 基准利率(每期) 对应近似折算年化利率
3期(月) 2.90% 17.57% 0.95% 17.02%
6期(月) 4.90% 17.20% 0.84% 17.08%
9期(月) 6.90% 17.19% 0.82% 17.38%
12期(月) 9.00% 17.51% 0.80% 17.27%
18期(月) 13.60% 18.71% 0.87% 18.94%
24期(月) 18.00% 19.47% 0.90% 19.53%
36期(月) 25.00% 19.37% 0.90% 19.24%

注:在实际执行过程中,本行将根据持卡人资信、持卡人的分期期数及本行政策在本利率基础上进行上下浮动,利率区间为每期0%-1.5%。分期基准利率按单利方法折算年化利率区间为0%-21%。分期业务近似折算年化利率按单利方法计算,该比例是根据持卡人现金流计算的内部收益率,实际年化利率因持卡人选择办理的分期产品与账单日间隔、每月实际天数、提前还款、合作商户等不同情况而有差异。 近似折算年化利率公式为:

 

其中n为年内期数,T为总年数,由此计算出的IRR即为近似折算年化利率。如持卡人未依约还款则不适用前述年化利率。

消费宝卡申请通过后,本行将不定期为持卡人重新评估消费宝卡额度及分期利率,本行有权评估并根据持卡人的资信状况及账户信用额度的使用情况等决定调整消费宝卡额度(消费宝卡额度调高需征得持卡人同意,调减可调整直至为零)或分期利率。持卡人实际支付的消费宝分期利息金额以账单列示为准。若本行对持卡人消费宝卡账户的额度或分期利率进行调整,将通过阳光惠生活APP、官方微信、手机银行、网上银行、短信、电子邮件等方式(本行有权根据实际业务情况选择一种或多种方式)将调整消费宝卡额度或分期利率的信息告知持卡人。

三、消费宝信用卡业务办理渠道

本行主动致电外呼邀约办理。后续将逐步开放阳光惠生活APP等申请渠道,具体上线时间以实际为准。

四、消费宝信用卡产品形态

(一)产品名称: 消费宝信用卡

(二)卡片介质:数字虚拟卡、实体卡、数字虚拟卡+实体卡

注:数字虚拟卡可通过阳光惠生活APP“新卡服务-数字信用卡”进行实时激活。若持卡人选择数字虚拟卡+实体卡,则会在数字虚拟卡激活后配发实体卡片,数字虚拟卡及实体卡为同一账户。

(三)额度:

以最终实际审批金额为准。消费宝信用卡为专项分期额度,随持卡人消费逐步降低直至为零。持卡人若再次申请使用须重新审批授信,本行将根据持卡人资质重新评估其授信额度。

(四)分期期限:3、6、9、12、18、24、36期可选(持卡人可选期数以实际申请时为准),不可对已成功的分期交易期数进行修改

(五)产品品牌及币种: 银联品牌、人民币单币卡

(六)产品级别:金卡、白金卡

(七)发行范围:全国

(八)是否有主副卡:无

(九)卡片有效期:8年(审批通过日起)

(十)分期利息支付方式:一次性支付、分月支付

(十一)年费:免收年费

(十二)积分、增值服务:无

五、还款事项

(一)账单

消费宝信用卡设置单独账单,目前阳光惠生活APP等渠道支持持卡人查询账单。

(二)还款方式

可通过阳光惠生活APP、光大银行手机银行、云闪付APP、微信、支付宝等渠道进行还款。

六、其他规则

(一)每期已结转分期本金全额计入当期账单的最低还款额,每期利息按一定比例计入当期账单的最低还款额(最低还款额计收方式以本行最新公示为准)。如办理成功后持卡人未按时全部偿还当期已出账单剩余未偿金额,将视为未全额还款,则当期账单全部欠款不享受免息还款期待遇。若持卡人有逾期违约情形产生,则需按照本行信用卡《领用合约》及《章程》相关规定缴纳违约金等息费,同时本行将按照监管规定向中国人民银行金融信用信息基础数据库报送相关逾期信息。

(二)若持卡人按期偿还信用卡当期应还账款后仍有多余款项,该款项视为溢缴款项,不提前清偿下期账单分期应还本金和分期利息。若持卡人要对已成功办理的分期交易提前清偿未还的款项,需致电本行客服电话95595进行办理,本行有权要求持卡人退回分期交易项下本行为其提供的营销优惠(包括但不限于立减金、利息优惠、实物礼品、返现等)。持卡人须一次性还清未偿还的本金,同时缴纳分期剩余未结转本金的2%-5%作为提前还款违约金,并退回分期交易项下的营销优惠。针对一次性支付利息的分期交易,本行将退还剩余未结转期数的利息,并收取提前还款违约金;针对分月支付利息的分期交易,已收取的利息不予退还,同时本行将不再收取剩余未结转期数的利息,并收取提前还款违约金。

附件:《中国光大银行消费宝信用卡业务协议》