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技术篇:掀起一场技术革命光大信用卡只做“落地”的活儿

2016-06-20

    技术驱动变革,技术改变生态链。

    在传统金融面临互联网金融的冲击和裹挟下,他们还有更好的未来吗?悲观主义者认为,在互联网金融以及互联网巨头进入金融以后,传统金融日渐衰落;而乐观主义者则认为,传统金融承担着国家金融的使命,传统金融业并不缺少创新基因。只是在特定的历史环境下,传统金融要肩负着国家使命,那时的互联网金融概念根本不存在。

    其实,传统金融与互联网金融是共荣共生的,两者之间不是敌对关系,后者是前者有益的补充。

    面临市场竞争高压之下,传统金融的技术创新、服务创新和产品创新的基因从未退却。

    改变,是为了别人,也是为了更好的自我。中国光大银行信用卡中心(以下简称光大信用卡)为了更好地服务于客户,掀起了一场技术革命。他们的技术变革,率先为苹果手机的爱好者提供了最便捷的服务。

好——苹果迷的“支付派”

    那些“果粉儿”,对苹果手机的热爱程度着实疯狂。为了给这些“果粉儿”有更好的服务,“苹果支付”来了。

    这是由中国银联和苹果公司合作,推出的移动支付方案“苹果支付”(Apple Pay)正式登陆中国。中国光大银行成为首批支持Apple Pay服务的银行。此次Apple Pay的推出,光大信用卡为客户带来便捷、快速、安全的支付方式,以及全新的移动支付体验。

    为什么是光大信用卡成为首批支持Apple Pay服务的银行?

“光大信用卡始终坚持以客户为中心的理念,致力于推动金融创新产业的发展。我们希望为持卡人提供便捷安全的支付工具,相信通过Apple Pay的推出,会带给他们不一样的感受。”光大信用卡负责人说。

 从消费者的安全性而言,Apple Pay在使用过程中不会泄露卡片的详细信息,实际的卡号也不会存储在你的设备上,而是分配一个独有的“设备账户号码”,该号码经过加密存储在专用安全芯片Secure Element中。每笔交易通过特定的动态安全码完成付款。只有用户本人才能完成的支付方式,使支付过程始终安全、私密。

在使用过程中,Apple Pay支持线上、线下支付,只需“一键完成”,不再需要输入信用卡信息,轻松完成支付。

消费者开始使用Apple Pay,将iTunes账户里关联一张卡片。如果要添加多张卡片,用iSight摄像头拍照即可。线上支付过程中,通过Touch ID,用户可以凭指纹来轻松确认支付。

    如果消费者选择线下支付,只需将iphone或Apple Watch靠近支持银联云闪付的POS终端机,用Touch ID指纹即可完成支付操作。这款Apple Pay为消费者提供了诸多方便的背后,是光大信用卡整合资源+技术驱动的典型案例。有时,金融创新未必是前无古人的新产品和新技术,而是基于整合平台,与第三方共赢的背景下,用技术创新驱动产品,并推动行业的发展,这种“落地”的活儿,是一种务实的表现,而非概念和虚无的东西。

快——云闪付来了

    Apple Pay引发的尖叫余音未消,云闪付来了。

    光大信用卡的创新速度,正是基于全员创新。据悉,光大信用卡鼓励全体员工进行创新,包括技术、营销、市场等等,正是这些创新基因,使得光大信用卡的创新速度有明显的优势。

    联手中国银行,光大信用卡推出了云闪付业务。据悉,光大信用卡云闪付业务是以智能手机为基础,基于HCE(“Hosted Card Emulation”,主机卡模拟)技术实现的一款移动支付业务。这是光大信用卡基于移动互联网云端技术实现的全新移动支付业务。

云闪付业务的主要特点是开通方便、支付快捷方便、交易安全。光大信用卡用户只需登陆光大信用卡APP便可开通云闪付业务,不需要网络环境即可随时随地,快速地安全地进行消费。

便捷是云闪付业务的一大卖点。开通云闪付业务的光大信用卡用户在购物结算时,不需要“解锁手机、登录APP”或“拿出信用卡、刷卡结算”,只需点亮手机屏幕再靠近POS终端的“闪付”标识,输入光大银行实体卡的密码,即实现“刷手机”快速支付。

云闪付的资金结算均是透支光大银行实体卡的信用额度,即云卡所有交易计入开通时用的银行实体卡账户,入账和息费计算、还款等规则均与信用卡相同。

    在支付工具方面,光大信用卡客户使用开通NFC功能的安卓系统4.4以上版本的手机,登录“光大信用卡”APP便可开通云闪付业务,即用名下一张带有银联标识的信用卡申请一张银行实体卡的“替身卡”,即云卡。在进行POS消费时只需点亮手机屏幕,将手机靠近POS终端的闪付标识,并输入银行实体卡的密码即可完成支付。

据悉,中国光大信用卡云闪付业务采用“虚拟卡+云端验证+支付密码”的安全措施,能有效保障用户的用卡安全。光大信用卡云闪付的推出,将线下消费带入一个崭新的模式,为客户提供了全新的支付体验。

——大数据的使命

    其实,无论是技术还是服务创新,一个根本的宗旨是更好地回馈客户。大数据时代,一切以数据来满足并且创造消费者需求,这是共识。

    互联网+再次推高了大数据的应用范围,互联网+在金融行业的运用中,更要强调完善的风险管控体系。大数据的背后,其核心是技术驱动创新。

    2015年,光大信用卡充分利用互联网数据资源,积极搭建基于大数据的光大信用卡风险管理一体化平台,探索覆盖信用卡客户全生命周期的大数据管理方案。

    金融行业最重要的是风险管理和风险控制。光大信用卡利用第三方征信合作,在贷前方面,增加客户评估维度,构建客户360度全景视图,实现客户精准刻画、全面评价和额度有效管理。

    贷中方面,借助客户网络行为数据与关联分析技术提高交易欺诈的识别度,实现客户全面行为分析、实时交易伪冒侦测;贷后方面,引入互联网数据修补客户信息,降低逾期客户的失联率,有效提升催收效果。通过多管齐下,为信用卡业务风险管理构建起一道强有力的大数据信息屏障,引领了银行业风险管理大数据运用的新方向。

    大数据时代,需要精准把握客户的需求偏好,需要针对大数据的研发提高决策能力。借助大数据,掀起一场技术革命,光大信用卡的技术创新不浮夸、不虚幻,用“落地的”活儿为消费者提供精准服务,这是光大信用卡的核心优势。